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电商从银行嘴里抢饭

发布时间:2021-01-20 19:45:05 阅读: 来源:甲基硅酸钠厂家

银行把贷款主要投放给“高帅富”的大中型企业,小企业仅得20%,微型企业几乎没份儿,而那些从事小本经营的网商想从银行手里融资就更难了,因其借贷频率更高、对资金的周转速度要求也更高,传统信贷模式几乎“陪不起”。这恰恰给了阿里巴巴、苏宁易购等电商企业机会。

电商生意好,银行“插一脚”。银行生意旺,电商也眼馋。眼下,市场嗅觉敏锐的各大电商纷纷“触金”。他们剑指银行信贷的短板小微企业融资难,利用自身优势,聚沙成塔、集腋成裘,取得令银行老大哥刮目相看甚至自惭形秽的不俗战绩。

六大电商先后“触金”

“银行如果不改变,我们将改变银行”,当很多人还在回味马云当年这句掷地有声的“大话”的时候,阿里巴巴的小额贷业务早已做得风生水起。截至2012年底,阿里金融已为20多万小微企业融资。阿里巴巴相关人士告诉记者,“阿里金融,目前主要面向两个平台的小微企业和个人创业者:一是阿里巴巴平台上的,这部分目前仍以江浙沪为主,主要产品为阿里信用贷款;另外就是面向淘宝、天猫上的卖家,主要以订单贷款、信用贷款为主,且已经覆盖全国所有卖家。”

除了阿里巴巴,目前还有苏宁易购、京东商城、敦煌网、网盛生意宝和慧聪网共六家电商企业正式涉足网络贷款。

在网贷模式上,六家电商分成了两大阵营。其中,阿里巴巴和苏宁彻底“脱媒”,自个儿干由他们旗下的独立子公司直接放贷。而京东、慧聪等电商企业则采用与银行“联姻”的方式,电商将平台数据转化为银行认可的信用额度,银行再依此完成独立审批、发放贷款。

银行难受处 电商起舞地

由于规模小、实力弱、有效抵押不足、财务信息不明及抗风险能力差等先天不足,小微企业大多存在融资难、融资贵银行把贷款主要投放给“高帅富”的大中型企业,小企业仅得20%,微型企业几乎没份儿,而那些从事小本经营的网商想从银行手里融资就更难了,因其借贷频率更高、对资金的周转速度要求也更高,传统信贷模式几乎“陪不起”。这恰恰给了阿里巴巴、苏宁易购等电商企业机会。跟银行比起来,电商更懂小微企业尤其电商小微企业,他们开展金融业务也更快速灵活。

为小微企业贷款,征信和风控是最大难点。银行每每为此头疼不已。“涉金”电商却自认为可凭借“数据和互联网”两大利器将这两大难点一一攻克。他们认为,电商平台上注册企业各类信息一应俱全,网商每天的交易流水一目了然,从中即可分析出一个企业的经营状况,给发放小额贷提供了风控的绝佳条件。而借助互联网平台,可以不受时空限制地满足大批量小微企业的信贷需求,无须融资双方“折返跑”,全部在线操作,省时省力省工。

据阿里金融透露,其给网商的平均每笔贷款约为7000元。这个数目绝对是小微中的小微了,大银行一般不会去做的。

正是由于阿里金融等所有微贷产品均通过网络系统运作,365天24小时不“打烊”,又给卖家贷款提供了更大的自由度。阿里金融的一项最新统计颇有意味:其客户也就是网店卖家接近70%的融资行为集中发生在晚上20点-23点之间。为什么会这样?因为卖家最常使用的微贷产品是订单贷款,该产品规定只要卖家有已发货订单即可申请贷款。而网上经营,买家下单的高峰期一般集中于下午和晚上两个时间区段,到了20点-23点时段,卖家店铺一般都积累了足够的订单,也就保证了其能申请足够的额度,因此,多数卖家选择这个时间点申请贷款,用做后续备货。在吃夜宵的时间做信贷这对于传统的银行信贷业务而言,几乎是不可想象的。

电商“触金”一石二鸟

电商企业开展金融业务最明显的好处是可以获得一个新的业务增长点,通过收取利息获得额外收入。早在2012年7月,业内就有传闻说阿里金融实现单日利息收入100万元,以此计算这一电商巨无霸在小额贷方面年利息收入高达3.65亿元。阿里巴巴相关负责人也表示,阿里金融从去年起已经开始盈利。

金融业务还可以反哺电商的主体业务。由于借贷需要网商交易流水等信用凭证,其往往和支付、物流等供应链环节紧密对接,通过供应商在支付、物流上的数据和凭证进行抵押担保。这也意味着,网商一旦要申请金融贷款服务,需在物流、支付上与电商平台进行深度对接,电商平台的黏性因此更强了。不过,这也决定了电商的金融业务暂时只能局限在线上。

也有专家指出,电商做金融,究竟能走多远、做多大还有待观察,毕竟政策风险和资金压力摆在那里。但无论如何,对于破冰小微企业融资难,的确别具深意。

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